Bagaimana Identitas Bisnis yang Unik Dapat Membantu Mencegah Kesalahan Penyaringan Sanksi
Apa yang terjadi jika perusahaan Anda memiliki nama yang sama, atau sangat mirip, dengan entitas dalam daftar sanksi?
Perusahaan Anda tidak dikenai sanksi. Pemiliknya pun tidak dikenai sanksi. Bisa jadi perusahaan Anda sama sekali tidak memiliki hubungan dengan entitas yang disanksi tersebut.
Namun sistem penyaringan otomatis melihat nama terlebih dahulu.
Dalam pembayaran internasional, uji tuntas pelanggan, dan layanan keuangan lainnya, bank dan lembaga teregulasi lainnya menyaring pihak-pihak terhadap sanksi dan daftar pengawasan lainnya. Ketika pemeriksaan ini mengandalkan nama dan informasi perusahaan konvensional lainnya, nama yang mirip dapat menghasilkan potensi kecocokan yang memerlukan penyelidikan lebih lanjut.
Hal ini memunculkan pertanyaan penting yang tidak selalu bisa dijawab hanya dengan nama perusahaan:
Badan hukum mana yang sebenarnya sedang kita hadapi?
The Legal Entity Identifier (LEI) menyediakan cara yang unik secara global untuk mengidentifikasi badan hukum lintas negara. Penyaringan sanksi bukanlah kasus penggunaan awal atau satu-satunya untuk LEI, tetapi GLEIF semakin berfokus pada bagaimana LEI dapat membuat penyaringan sanksi dan pencucian uang menjadi lebih akurat dan efisien.
Nama yang sama tidak berarti perusahaan yang sama
Nama perusahaan tidak unik secara global.
Perusahaan dengan nama yang sama atau sangat mirip dapat beroperasi di negara yang berbeda. Terjemahan dan transliterasi juga dapat mengubah tampilan nama, dan basis data yang berbeda mungkin mencatat perusahaan yang sama dengan nama yang sedikit berbeda.
Dalam penyaringan sanksi, hal ini menciptakan masalah nyata.
Jika sistem penyaringan menemukan nama yang mirip dalam daftar sanksi, sistem tersebut dapat menghasilkan potensi kecocokan. Hal ini tidak secara otomatis berarti perusahaan yang diperiksa dikenai sanksi. Tim kepatuhan perlu mengevaluasi kecocokan tersebut menggunakan informasi identifikasi lainnya.
Kecocokan yang salah semacam ini umumnya disebut false positive.
Kecocokan yang salah semacam ini umumnya disebut false positive. GLEIF telah menyoroti masalah kecocokan yang salah dalam penyaringan sanksi dan daftar pengawasan serta potensi LEI untuk membuat identifikasi entitas menjadi lebih presisi.
Nama memberi tahu Anda apa nama perusahaan itu. LEI memberi tahu Anda perusahaan mana itu.
LEI adalah pengenal alfanumerik 20 karakter yang secara unik mengidentifikasi suatu badan hukum tertentu.
Berbeda dengan nama perusahaan, LEI bersifat unik secara global.
Sebuah data LEI menghubungkan pengenal ini dengan data referensi terstandardisasi tentang badan hukum tersebut, termasuk nama hukum resminya, alamat terdaftar, yurisdiksi, dan informasi pendaftaran. Sistem LEI Global juga dapat menyediakan data Level 2 yang menjelaskan hubungan induk perusahaan ketika aturan pelaporan GLEIF mengharuskan atau mengizinkan pelaporan hubungan tersebut.
Hal ini menciptakan perbedaan penting.
Jika dua perusahaan sama-sama bernama ABC Trading Ltd, nama saja mungkin tidak memberikan informasi yang cukup untuk membedakan keduanya.
Jika salah satu memiliki LEI A dan yang lain memiliki LEI B, Sistem LEI Global mengidentifikasi keduanya sebagai dua badan hukum yang terpisah.
Untuk penyaringan sanksi, perbedaan tersebut bisa sangat berharga.
Bagaimana LEI membantu penyaringan sanksi?
Penyaringan sanksi tradisional sering kali membandingkan nama, alamat, yurisdiksi, dan karakteristik identifikasi lainnya.
LEI menambahkan alat lain: sebuah pengidentifikasi badan hukum yang terstandardisasi dan unik secara global.
Ketika baik perusahaan yang diperiksa maupun data sanksi atau risiko yang relevan mengandung LEI, sistem dapat membandingkan pengenal tersebut secara langsung. LEI juga dapat menyediakan titik referensi bersama yang menghubungkan informasi tentang badan hukum yang sama di berbagai kumpulan data.
Ini membantu untuk:
membedakan perusahaan dengan nama yang identik atau mirip;
mengurangi false positive yang disebabkan oleh penyaringan berbasis nama;
menghubungkan informasi tentang badan hukum yang sama di berbagai basis data;
mempercepat penyelidikan potensi kecocokan sanksi;
meningkatkan presisi proses kepatuhan otomatis.
GLEIF telah mengeksplorasi penyaringan sanksi sebagai kasus penggunaan LEI bersama beberapa organisasi di sektor keuangan dan data. GLEIF juga telah bekerja sama dengan OpenSanctions dan Open Ownership dalam sebuah inisiatif yang dikenal sebagai Transparency Fabric.
Inti dari konsep ini adalah gagasan sederhana: menggunakan LEI sebagai pengenal bersama untuk menghubungkan berbagai kumpulan data.
Transparency Fabric menunjukkan arah perkembangan ini
The Transparency Fabric yang dikembangkan oleh GLEIF, OpenSanctions, dan Open Ownership menggabungkan identitas badan hukum, informasi kepemilikan, data sanksi, dan informasi relevan lainnya.
LEI berfungsi sebagai pengenal bersama yang membantu menghubungkan informasi dari berbagai sumber ke badan hukum yang sama.
Hal ini penting karena penyaringan kejahatan keuangan melibatkan lebih dari sekadar memeriksa apakah nama perusahaan tertentu muncul dalam daftar sanksi.
Tim kepatuhan mungkin juga perlu memahami perusahaan dan individu lain mana saja yang memiliki keterkaitan dengan perusahaan tersebut.
Melalui Transparency Fabric, GLEIF, OpenSanctions, dan Open Ownership telah menunjukkan bagaimana LEI dapat menghubungkan informasi badan hukum dengan data kepemilikan dan sanksi. Inisiatif ini juga menunjukkan bagaimana pendekatan ini dapat membantu memetakan hubungan korporat yang lebih kompleks.
Hal ini menggambarkan nilai LEI yang lebih luas.
Pengenal ini tidak perlu memuat semua informasi risiko itu sendiri. Sebaliknya, ia menyediakan titik referensi bersama yang dapat membantu menghubungkan informasi dari berbagai sumber ke badan hukum yang benar.
Apakah memiliki LEI berarti tidak ada yang bisa mengira perusahaan Anda adalah entitas yang disanksi?
Tidak.
Perbedaan ini penting.
LEI tidak membuktikan bahwa suatu perusahaan bebas dari sanksi. LEI bukan sertifikat kepatuhan, dan memiliki LEI tidak menjamin bahwa bank akan memproses pembayaran tanpa pemeriksaan tambahan.
Tidak semua daftar sanksi, bank, penyedia pembayaran, atau sistem penyaringan saat ini menggunakan LEI.
Oleh karena itu, LEI tidak dapat menghilangkan semua false positive.
Yang diatasi oleh LEI adalah salah satu masalah mendasar dalam penyaringan sanksi: LEI membantu memastikan secara tepat badan hukum mana yang sedang diperiksa oleh sistem atau tim kepatuhan.
Seiring semakin banyak sistem pembayaran, kumpulan data sanksi, dan proses kepatuhan yang mengadopsi LEI, nilai praktis dari identifikasi yang presisi ini dapat terus meningkat.
Nilai LEI melampaui kepatuhan regulasi
Banyak perusahaan pertama kali mengenal LEI ketika bank, broker, atau lembaga keuangan lain memberi tahu mereka bahwa mereka memerlukannya untuk transaksi tertentu.
Akibatnya, banyak perusahaan melihat LEI hanya sebagai persyaratan regulasi.
Namun gagasan di baliknya jauh lebih luas.
LEI memberi perusahaan satu identitas global yang dapat digunakan oleh sistem keuangan dan organisasi lain di berbagai negara dan registri. Ekosistem LEI Global menyediakan kerangka kerja bersama untuk mengidentifikasi badan hukum yang sama di berbagai yurisdiksi.
Penyaringan sanksi memberikan contoh yang baik mengapa hal ini penting bagi perusahaan itu sendiri.
Perusahaan memiliki kepentingan untuk memudahkan bank, penyedia pembayaran, pelanggan, atau mitra bisnis untuk memastikan: ini benar-benar perusahaan yang saya kira sedang saya hadapi.
Bukan perusahaan lain dengan nama yang sama.
Bukan perusahaan bernama serupa di yurisdiksi lain.
Dan bukan entitas yang disanksi yang kebetulan memiliki nama serupa.
Prinsip yang sama juga penting dalam Know Your Business (KYB) dan verifikasi mitra bisnis, di mana perusahaan memerlukan informasi yang andal tentang identitas, status hukum, dan kepemilikan mitra transaksi mereka.
LEI sebagai titik penghubung identitas bisnis global
Pekerjaan GLEIF dalam penyaringan sanksi, pembayaran lintas batas, dan kepemilikan korporat menunjukkan perkembangan yang lebih luas.
Peran LEI terus berkembang melampaui penggunaan awalnya dalam pelaporan transaksi keuangan.
Organisasi dapat menggunakan pengenal yang sama untuk menghubungkan sebuah perusahaan dengan informasi registri, hubungan kepemilikan, data pasar keuangan, informasi sanksi, dan data risiko lainnya.
Pengenal bersama menjadi penting karena basis data tidak selalu menggambarkan perusahaan yang sama dengan cara yang sama persis. Nama dapat bervariasi. Alamat dapat berubah. Sistem yang berbeda dapat menggunakan format dan nomor registrasi lokal yang berbeda.
LEI menyediakan titik referensi yang konsisten.
Tidak semua sistem keuangan atau kepatuhan saat ini memanfaatkan sepenuhnya kemampuan ini. Adopsinya bervariasi antar pasar, kumpulan data, dan organisasi.
Namun prinsip dasarnya sederhana: semakin presisi sebuah sistem digital dapat mengidentifikasi suatu perusahaan, semakin sedikit ia harus bergantung pada nama saja.
Dalam penyaringan sanksi, hal ini dapat memberikan nilai yang sangat praktis.
LEI, AML, dan penyaringan sanksi saling terkait, tetapi bukan hal yang sama
Penyaringan sanksi merupakan salah satu bagian dari kerangka kepatuhan kejahatan keuangan yang lebih luas.
Proses AML dapat mencakup verifikasi identitas perusahaan, memahami kepemilikan manfaatnya, dan menilai risiko pelanggan serta transaksi. Penyaringan sanksi berfokus pada identifikasi apakah suatu pihak, atau kemungkinan orang atau entitas terkait, cocok dengan orang atau organisasi yang dikenai sanksi.
LEI dapat membantu kedua proses tersebut menjawab pertanyaan mendasar yang sama: Badan hukum mana yang sebenarnya kita bicarakan?
Kami telah membahas peran LEI yang lebih luas dalam pencegahan pencucian uang pada artikel kami tentang Kode LEI dan Anti Pencucian Uang.
Haruskah perusahaan Anda memiliki LEI karena alasan ini?
Jika regulasi sudah mengharuskan perusahaan Anda memiliki LEI, jawabannya jelas.
Tanpa persyaratan semacam itu, manfaat praktisnya bergantung pada negara, sistem keuangan, dan hubungan bisnis tempat perusahaan Anda beroperasi. Manfaat ini juga bergantung pada apakah bank, penyedia pembayaran, mitra transaksi, dan sistem kepatuhan Anda menggunakan LEI dalam proses identifikasi mereka.
Jika perusahaan Anda belum memiliki LEI, Anda dapat mendaftarkan LEI dengan LEI System. Jika Anda sudah memiliki LEI dari penyedia lain, Anda dapat mentransfer LEI Anda ke LEI System sambil tetap mempertahankan kode LEI yang sama.
Namun perusahaan tidak perlu mempertimbangkan nilai LEI hanya melalui satu pertanyaan: “Apakah hukum mengharuskan kami memilikinya?”
Ada pertanyaan lain yang layak diajukan: “Ketika perusahaan lain atau sistem otomatis memeriksa bisnis kami, seberapa mudah untuk memastikan bahwa kami benar-benar seperti yang kami klaim?”
Nama perusahaan bisa berubah. Perusahaan lain bisa memiliki nama yang sama. Nomor registrasi umumnya hanya berlaku dalam sistem nasional atau spesifik yurisdiksi.
LEI menawarkan sesuatu yang berbeda: satu pengenal unik global yang terhubung dengan data referensi terstandardisasi tentang badan hukum tertentu.
Penyaringan sanksi adalah salah satu bidang di mana nilai dari perbedaan tersebut menjadi sangat jelas.